Beviljar banker bolån för bostäder utan slutbesked eller cédula de habitabilidad?

Att köpa en bostad i Spanien utan slutbesked (licencia de primera ocupación) eller utan cédula de habitabilidad är möjligt i vissa fall, men det innebär betydande risker, särskilt om köpet kräver bankfinansiering. Detta är en vanlig fråga bland internationella köpare.

Det är viktigt att förstå att att kunna köpa en bostad inte är samma sak som att kunna belåna den eller bo i den lagligt. Nedan förklarar vi vad avsaknad av dessa dokument kan innebära i praktiken.

Vad är cédula de habitabilidad och vad används den till?

Cédula de habitabilidad är ett dokument som intygar att en bostad uppfyller minimikraven för att vara beboelig. Kraven varierar regionalt, men omfattar normalt:

• minsta boyta,
• tillräcklig takhöjd,
• kök och badrum,
• ventilation och dagsljus,
• godkända dörrar och fönster,
• grundläggande varmvatten,
• minimikrav för säkerhet.

Kontrollen utförs av en behörig arkitekt eller byggnadsingenjör. Kostnaden är ofta låg (vanligen under 200 euro) och giltigheten är normalt cirka 15 år, beroende på region.

Är cédula de habitabilidad obligatorisk vid köp?

Rent juridiskt är den inte alltid ett krav för att genomföra köpet, men om den saknas kan det skapa stora praktiska problem.

Utan cédula de habitabilidad:

• kan du inte folkbokföra dig,
• kan el, vatten och gas nekas,
• kan det vara svårt att teckna hemförsäkring,
• och viktigast: bostaden är ofta inte belåningsbar.

Beviljar banker bolån utan cédula de habitabilidad?

Som huvudregel: nej. Spanska banker beviljar i regel endast bolån för bostäder som är officiellt godkända som beboeliga.

Om en bostad saknar cédula de habitabilidad eller slutbesked, kan den normalt inte användas som säkerhet och bolån avslås ofta.

I vissa mer ovanliga fall kan alternativ vara:

• lån för lokal eller annan användning,
• eller självbyggar-/utvecklingslån.

Dessa lösningar innebär ofta kortare löptid och högre ränta.

Vad händer om bostaden också saknar slutbesked?

Detta är ännu mer problematiskt. Slutbeskedet, som utfärdas av kommunen, bekräftar att byggnationen följer godkänt projekt och får användas som bostad.

• Bostaden kan anses inte vara godkänd för bostadsändamål.
• Det är ofta svårt eller omöjligt att registrera ett bolån.
• El, vatten och gas kan nekas.
• Du kan inte folkbokföra dig på adressen.

På Costa Blanca och Costa Cálida kan detta ibland förekomma i äldre bostäder, vid oregistrerade renoveringar eller vid planmässiga avvikelser.

Kan man köpa en bostad utan cédula de habitabilidad?

Ja, men det rör ofta bostäder med oklar eller problematisk planstatus. Då påverkas värderingen negativt och banken avslår ofta bolånet.

Vad händer om jag köper en bostad utan dessa dokument?

Köparen tar över ansvaret. Det innebär vanligtvis:

• att försöka legalisera bostaden (om det är möjligt),
• tekniska och administrativa kostnader,
• eller att acceptera att bostaden inte kan användas lagligt som bostad.

Skillnader mellan slutbesked och cédula de habitabilidad

Slutsats

Att köpa en bostad utan slutbesked eller cédula de habitabilidad innebär betydande juridiska och ekonomiska risker, särskilt om du behöver bolån.

På Esentya Estate hjälper vi internationella köpare att köpa tryggt på Costa Blanca och Costa Cálida, med noggrann dokumentkontroll och professionell vägledning.

Källor: regional bostadsreglering, bankpraxis, värderingskriterier, Idealista