Gir banker boliglån på boliger uten ferdigattest eller cédula de habitabilidad?

Å kjøpe bolig i Spania uten ferdigattest (licencia de primera ocupación) eller uten cédula de habitabilidad er mulig i enkelte tilfeller, men det innebærer betydelig risiko, spesielt dersom kjøpet skal finansieres med boliglån. Dette skaper ofte usikkerhet hos internasjonale kjøpere.

Det er viktig å forstå at det å kunne kjøpe en bolig ikke er det samme som å kunne få boliglån på den eller bruke den lovlig som bolig. Nedenfor forklarer vi hva manglende dokumentasjon kan bety i praksis.

Hva er cédula de habitabilidad, og hva brukes den til?

Cédula de habitabilidad er et dokument som bekrefter at en bolig oppfyller minimumskravene for å kunne bebos. Kravene varierer mellom regionene, men dokumentet bekrefter vanligvis:

• minimum bruksareal,
• tilstrekkelig takhøyde,
• kjøkken og bad,
• ventilasjon og dagslys,
• godkjente dører og vinduer,
• grunnleggende varmtvannsforsyning,
• minimum sikkerhetsstandarder.

Kontrollen utføres av en godkjent arkitekt eller bygningsingeniør. Kostnaden er som regel lav (ofte under 200 euro), og dokumentet har normalt en gyldighet på rundt 15 år, avhengig av region.

Er cédula de habitabilidad obligatorisk for å kjøpe bolig?

Rent juridisk er den ikke alltid påkrevd for å gjennomføre kjøpet, men mangler den, oppstår det ofte store praktiske problemer.

Uten cédula de habitabilidad:

• kan du ikke registrere adresse (empadronamiento),
• kan tilkobling av strøm, vann og gass bli nektet,
• kan boligforsikring være vanskelig å få,
• og viktigst: boligen er som regel ikke belåningsbar.

Gir banker boliglån uten cédula de habitabilidad?

Som hovedregel: nei. Spanske banker gir kun boliglån på boliger som er offisielt godkjent som beboelige.

Dersom boligen mangler cédula de habitabilidad eller ferdigattest, anses den ikke som lovlig bolig og kan normalt ikke brukes som sikkerhet for boliglån.

I spesielle tilfeller kan alternativer være:

• lån for næringseiendom eller annen bruk,
• eller selvbygger-/utviklerlån.

Disse løsningene har ofte kortere løpetid og høyere rente.

Hva hvis boligen også mangler ferdigattest?

Dette er enda mer alvorlig. Ferdigattest, utstedt av kommunen, bekrefter at boligen er bygget i tråd med godkjent prosjekt og kan tas i bruk.

• Boligen kan regnes som ikke godkjent for boligformål.
• Det er normalt vanskelig eller umulig å registrere boliglån.
• Strøm, vann og gass kan bli nektet.
• Du kan ikke registrere adresse på boligen.

På Costa Blanca og Costa Cálida kan dette forekomme ved eldre boliger, uregistrerte ombygginger eller urbanistiske avvik.

Kan man kjøpe bolig uten cédula de habitabilidad?

Ja, men det gjelder ofte boliger med uavklart eller problematisk reguleringsstatus. Da blir verditaksten gjerne lavere, og banken avslår som regel boliglån.

Hva skjer hvis jeg kjøper bolig uten disse dokumentene?

Kjøper overtar fullt ansvar. Det innebærer vanligvis:

• dokumentasjon og mulig legaliseringsprosess (hvis det er mulig),
• tekniske og administrative kostnader,
• eller å akseptere at boligen ikke kan brukes lovlig som bolig.

Forskjeller mellom ferdigattest og cédula de habitabilidad

Konklusjon

Å kjøpe bolig uten ferdigattest eller cédula de habitabilidad innebærer betydelig juridisk og økonomisk risiko, spesielt dersom du trenger boliglån.

Hos Esentya Estate hjelper vi internasjonale kjøpere med trygge boligkjøp på Costa Blanca og Costa Cálida, med grundig dokumentkontroll og profesjonell oppfølging.

Kilder: regional boliglovgivning, bankpraksis, takstkriterier, Idealista